{"id":2557,"date":"2026-01-28T18:27:42","date_gmt":"2026-01-28T17:27:42","guid":{"rendered":"http:\/\/rogers.serverwaketo1001.de\/?post_type=immobilienlexikon&p=2557"},"modified":"2026-03-02T15:30:50","modified_gmt":"2026-03-02T14:30:50","slug":"vorfaelligkeitsentschaedigung","status":"publish","type":"immobilienlexikon","link":"https:\/\/rogers.serverwaketo1001.de\/en\/immobilienlexikon\/vorfaelligkeitsentschaedigung\/","title":{"rendered":"Prepayment penalty"},"content":{"rendered":"

Mit der Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung m\u00fcssen sich Immobilieneigent\u00fcmer auseinandersetzen, die Ihre Immobilie verkaufen m\u00f6chten und den Kredit noch nicht abbezahlt haben. Kann man die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung zur\u00fcckfordern? Wie hoch darf das Vorf\u00e4lligkeitsentgelt sein? Ist es m\u00f6glich, die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung zu vermeiden oder eine bereits gezahlte Entsch\u00e4digung zur\u00fcckzuerhalten?<\/strong><\/p>\n

Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung und Rechte der Kreditnehmer bei Immobilienkrediten<\/h2>\n

Immobilienfinanzierungen sind mit langfristigen Zinsbindungen verbunden. Dies ist sowohl f\u00fcr den Kreditnehmer als auch f\u00fcr den Kreditgeber vom Vorteil, denn so haben beide Vertragspartner mit festgelegten Raten eine gute Planungssicherheit.
\nKreditnehmen k\u00f6nnen unter bestimmten Umst\u00e4nden das Immobiliendarlehen k\u00fcndigen und den Kredit fr\u00fcher als vereinbart an die Bank zur\u00fcckzahlen, also bereits vor Ablauf der Zinsbindung. Der Hausverkauf oder Wohnungsverkauf reichen aus, um eine\u00a0vorzeitige Kreditabl\u00f6sung<\/strong>\u00a0von dem Finanzinstitut zu verlangen.<\/p>\n

Die Bank ist berechtigt, eine Entsch\u00e4digung hierf\u00fcr zu verlangen, da sie das Geld nicht zu dem Zinssatz anlegen kann, den sie f\u00fcr die erteilte Darlehenssumme w\u00e4hrend der restlichen Zinsbindung bekommen h\u00e4tte. Die H\u00f6he der Entsch\u00e4digung, auch Vorf\u00e4lligkeitszinsen genannt, h\u00e4ng von der Zinsh\u00f6he ab, den eine Bank f\u00fcr die Ersatzanlage zugrunde legt. Der Bundesgerichtshof (BGB) hat entschieden, dass die Kreditinstitute f\u00fcr die Berechnung der Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung die Rendite f\u00fcr Pfandbriefe heranziehen m\u00fcssen.<\/p>\n

Wenn der Kreditnehmer einen Vertrag \u00fcber ein Darlehen abgeschlossen hat, aber den Kredit nicht in Anspruch genommen hat, darf die Bank f\u00fcr die entgangenen Zinsen eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung berechnen. F\u00fcr die Ermittlung der H\u00f6he der Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung sind folgende Daten notwendig: der Abl\u00f6setermin, die H\u00f6he der Restschuld zum Abl\u00f6setermin, der Zinssatz, die Monatsrate sowie das Ende der Zinsbindung. Auch die maximale H\u00f6he der Sondertilgungen ist relevant, wenn Ihnen dieses Recht in dem Darlehensvertrag einberaumt wurde. Der Bundesgerichtshof hat geurteilt, dass Sondertilgungsrechte ber\u00fccksichtigt werden m\u00fcssen, selbst wenn sie bisher nicht von dem Darlehensnehmer in Anspruch genommen wurden.<\/p>\n

Die Berechnung des Zinsverschlechterungsschadens ist sehr komplex, daher sollten sich Darlehensnehmer nicht auf die Bank verlassen. Sie sollten auf alle F\u00e4lle auf eine kompetente Beratung zur\u00fcckzureichen, um die Zahlungen m\u00f6glichst zu reduzieren. Den Kampf gegen Banken und Versicherer allein aufzunehmen, entspricht vielfach in etwa dem gegen Windm\u00fchlen.<\/p>\n

Die Aussichten auf Erfolg sind zwar \u00e4u\u00dferst attraktiv, ben\u00f6tigen aber zur erfolgreichen Umsetzung eine erfahrenen anwaltliche Begleitung in Form einer\u00a0sorgf\u00e4ltigen juristischen Pr\u00fcfung der abgeschlossenen Vertr\u00e4ge<\/strong>\u00a0und die\u00a0(realistische) Berechnung m\u00f6glicher Anspr\u00fcche<\/strong>. Ohne\u00a0Begleitung eines erfahrenen Rechtsanwalts im Banken- und Kapitalmarktrecht<\/strong>\u00a0sollte hier niemand auf eigene Faust agieren!<\/p>\n

Unsere jahrelange Expertise sowie unser Netzwerk von kooperierenden Partnern und Kanzleien erm\u00f6glichen einen erstklassigen Service und Support f\u00fcr Sie.\u00a0Z\u00f6gern Sie nicht, uns hierzu unverbindlich anzusprechen<\/a>.<\/p>\n

Vollst\u00e4ndigkeitshalber m\u00f6chten wir darauf hinweisen, dass viele Halbwahrheiten und Mythen insbesondere zum Thema \u201eR\u00fcckabwicklung Lebensversicherung\u201c kursieren. Theoretisch kann sich nat\u00fcrlich jeder Kunde direkt um die R\u00fcckabwicklung k\u00fcmmern.\u00a0Auch hier k\u00f6nnen Ihnen unsere Partner weiter helfen<\/a>.<\/p>\n

Wann d\u00fcrfen die Banken keine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung berechnen?<\/h2>\n

Wenn die Bank einen bestehenden Immobilienkredit k\u00fcndigt<\/h3>\n

Bleiben die Raten f\u00fcr einen Immobilienkredit aus, dann k\u00fcndigt die Bank den Darlehensvertrag. In diesem Fall darf das Kreditinstitut keine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung verlangen.<\/p>\n

Wenn der Zinssatz variabel ist<\/h3>\n

Das ist ebenfalls ein Grund, bei dem die Banken keine Geb\u00fchren bei einer vorzeitigen Tilgung berechnen d\u00fcrfen. Im Klartext bedeutet dies, dass die Zinss\u00e4tze in regelm\u00e4\u00dfigen Abst\u00e4nden dem aktuellen Zinsniveau angepasst werden. Wurde ein solcher Darlehensvertrag abgeschlossen, darf ebenfalls keine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung berechnet werden.<\/p>\n

Wenn die Immobilie durch ein Bauspardarlehen finanziert wurde<\/h3>\n

Ein Bauspardarlehen kann im Gegensatz zur Hypothekenfinanzierung jederzeit teilweise oder ganz getilgt werden. Es m\u00fcssen weder Fristen eingehalten werden, noch fallen zus\u00e4tzliche Geb\u00fchren an. Diese M\u00f6glichkeit der Sondertilgung ist in den allgemeinen Bedingungen f\u00fcr Bausparvertr\u00e4ge bei den Bausparkassen vermerkt.<\/p>\n

Keine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung bei Objekttausch<\/h3>\n

Nehmen wir einmal an, dass der Grund f\u00fcr die Ver\u00e4u\u00dferung der Neukauf eines anderen Objektes ist, das wieder durch die gleiche Bank finanziert wird. In diesem Fall berechnet das Geldinstitut ebenfalls keine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung. Sie hat dadurch keinen Zinsverlust, denn es wird ein neues Immobiliendarlehen bei der gleichen Bank abgeschlossen.<\/p>\n

Der Immobilienkredit wird durch den neuen K\u00e4ufer beim Immobilienverkauf \u00fcbernommen<\/h3>\n

Der Idealfall tritt dann ein, wenn der neue K\u00e4ufer beim Immobilienverkauf den Darlehensvertrag des Verk\u00e4ufers \u00fcbernimmt. Die Bank muss allerdings mit dieser Verfahrensweise einverstanden sein. Der K\u00e4ufer muss \u00fcber ein geregeltes Einkommen verf\u00fcgen und ben\u00f6tigt eine gute Bonit\u00e4t. Das Einkommen muss eine entsprechende H\u00f6he haben, um die monatlichen Lebenshaltungskosten zu bew\u00e4ltigen und auch noch die Raten f\u00fcr das Darlehen zahlen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n

Die Berechnung der Banken sollte durch Fachleute \u00fcberpr\u00fcft werden<\/h3>\n

Liegen keine der oben genannten Gr\u00fcnde vor und berechnet die Bank tats\u00e4chlich eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung, dann sollte diese durch Fachleute \u00fcberpr\u00fcft werden. Unabh\u00e4ngige Rechts- und Finanzexperten \u00fcberpr\u00fcfen diese Berechnungen.<\/p>\n

Gut zu wissen<\/h2>\n

Unabh\u00e4ngig von der Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung darf die Bank beim Immobilienverkauf die K\u00fcndigung des Kredits nicht verweigern. F\u00e4llt die Immobilie weg, ist das Darlehen auch nicht mehr gesichert. Eine Bank darf eine K\u00fcndigung auch nicht verweigern, wenn der Kreditnehmer den bestehenden Kredit aufstocken wollte und die Bank dieses abgelehnt hat und der Kreditnehmer bei einer anderen Bank das Darlehen erhalten hat. Dieser Fall trifft ein, wenn ein Anbau oder eine Modernisierung geplant ist.<\/p>\n

Vorsicht bei einer Umschuldung<\/h2>\n

Bietet eine Bank einen besseren Zinssatz als das bisherige Kreditinstitut an, dann kann die Bank sogar eine Kreditk\u00fcndigung ablehnen. Kommt der Kreditnehmer unverhofft zu einer gr\u00f6\u00dferen Erbschaft und will damit den Kredit vorzeitig tilgen, dann ist der Kreditnehmer auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte die Bank einverstanden sein, dann wird nicht nur der Restbetrag f\u00e4llig, sondern auch eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung. Weitere Informationen zur Umschuldung von Altkrediten finden Sie in diesem Fachartikel.<\/p>\n

Kann die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung von der Steuer abgesetzt werden?<\/h2>\n

Wenn Sie den Kredit f\u00fcr die selbst genutzte Immobilie fr\u00fcher zur\u00fcckzahlen und der Bank dadurch ein Zinsschaden entsteht, den sie Ihnen in Form von Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung in Rechnung stellt, dann k\u00f6nnen diese Kosten meistens nicht steuerlich abgesetzt werden.<\/p>\n

Wenn Sie jedoch als Vermieter eine Baufinanzierung aufgenommen haben, um eine vermietete Immobilie zu kaufen, dann k\u00f6nnen die Zinsen als Werbungskosten steuerlich ber\u00fccksichtigt werden. Denn es besteht ein wirtschaftlicher Zusammenhang zwischen den Zinsen und den Eink\u00fcnften aus Vermietung und Verpachtung (\u00a7 9 Abs. 1 Satz 3 Nr. 1 EStG).<\/p>\n

Au\u00dferdem ist es m\u00f6glich, die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung in der Steuererkl\u00e4rung als Werbungskosten anzugeben. Denn die Entsch\u00e4digung ist ein Nutzungsentgelt f\u00fcr das Darlehen. Entscheidend ist, dass der Kredit wegen einer Umschuldung vorzeitig getilgt wurde. Wenn die Immobilie allerdings verkauft wurde, dann kann die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung nicht steuerlich als Werbungskosten ber\u00fccksichtigt werden (BFH, Urteil vom 11. Februar 2014, Az. IX R 42\/13). Denn die Zahlung der Entsch\u00e4digung wurde durch die Ver\u00e4u\u00dferung verursacht und nicht durch die Vermietung bzw. Verpachtung \u2013 so die Rechtsprechung des Bundesfinanzhofs (BFH, Urteil vom 6. Dezember 2005, Az. VIII R 34\/04).<\/p>\n

Wenn Sie Ihre vermietete Immobilie innerhalb von zehn Jahren nach dem Erwerb wieder verkaufen, dann muss der Gewinn versteuert werden (Spekulationssteuer). Die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung kann in der Steuererkl\u00e4rung nicht unter den Werbungskosten aufgef\u00fchrt werden, aber eine Ber\u00fccksichtigung als Ver\u00e4u\u00dferungskosten ist m\u00f6glich.<\/p>\n

So kann der Ver\u00e4u\u00dferungsgewinn, der versteuert werden muss, gesenkt werden (\u00a723 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 EStG). Der Ver\u00e4u\u00dferungserl\u00f6s wird steuerpflichtig, daher k\u00f6nnen die Aufwendungen, die im Zusammenhang mit der Ver\u00e4u\u00dferung get\u00e4tigt werden, die Einkommensteuer mindern.<\/p>\n

Fazit zur Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung<\/h2>\n

\u201eDrum pr\u00fcfe, wer sich ewig bindet\u201c gilt auch f\u00fcr Immobilienfinanzierungen. Hier handelt es sich um langfristige Darlehen, die in der Regel mit einer Zinsbindungsfrist behaftet sind. Die Gestaltung der Kreditvertr\u00e4ge kann variieren, deswegen ist es ratsam, einen Experten zur Rate zu ziehen, um die Berechnung der Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung durch die Vertragsk\u00fcndigung \u00fcberpr\u00fcfen zu lassen. Selbst wenn das Geldhaus im Prinzip einen Anspruch an eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung hat, muss die geforderte Summe noch lange nicht richtig sein. Au\u00dferdem k\u00f6nnen formelle Fehler in den Vertr\u00e4gen sein (z. B. fehlerhafte Widerrufsbelehrung), wodurch sich die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung g\u00e4nzlich vermeiden l\u00e4sst.<\/p>\n

Wenn Sie feststellen, dass Sie zu Unrecht eine Entsch\u00e4digung an die Bank geleistet haben, k\u00f6nnen Sie die Erstattung des bereits bezahlten Betrages verlangen \u2013 zuz\u00fcglich Zinsen. Dies gilt, wenn das Kreditinstitut im Vertrag unzureichend \u00fcber die Berechnung der Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung informierte oder falsch gerechnet hat.<\/p>\n

Allerdings sollten Sie die Verj\u00e4hrungsfrist beachten. In der Regel liegt sie bei drei Jahre, gerechnet ab dem Ende des Jahres, in dem die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung beglichen wurde.\u00a0Contact us<\/a>\u00a0und unsere Partner helfen Ihnen in Bezug auf die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung.<\/p>","protected":false},"featured_media":2577,"template":"","meta":{"_acf_changed":false},"class_list":["post-2557","immobilienlexikon","type-immobilienlexikon","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rogers.serverwaketo1001.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/immobilienlexikon\/2557","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rogers.serverwaketo1001.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/immobilienlexikon"}],"about":[{"href":"https:\/\/rogers.serverwaketo1001.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/immobilienlexikon"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rogers.serverwaketo1001.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2577"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rogers.serverwaketo1001.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2557"}],"curies":[{"name":"WP","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}