{"id":2902,"date":"2026-02-09T17:55:22","date_gmt":"2026-02-09T16:55:22","guid":{"rendered":"http:\/\/rogers.serverwaketo1001.de\/?post_type=ratgeber&p=2902"},"modified":"2026-05-04T15:37:07","modified_gmt":"2026-05-04T13:37:07","slug":"umschuldung-altkredit","status":"publish","type":"ratgeber","link":"https:\/\/rogers.serverwaketo1001.de\/en\/immobilienverkauf\/umschuldung-altkredit\/","title":{"rendered":"Umschuldung von Altkrediten: Aus teuren Darlehensvertr\u00e4gen aussteigen"},"content":{"rendered":"

F\u00fcr Besitzer von Immobilien kann es zahlreiche Gr\u00fcnde geben, einen Altkredit umzuschulden. Viele Baufinanzierer wollen vor ihrem Ruhestand schuldenfrei sein oder ihre Immobilie verkaufen. Auch historisch niedrige Zinsen verleiten dazu, einen teureren Immobilienkredit abzul\u00f6sen und auf die preiswertere Variante umzuschulden.<\/strong><\/p>\n

Zu Beginn des Jahrtausends lagen die Zinsen f\u00fcr Immobilienkredite im Durchschnitt noch zwischen sechs und sieben Prozent. Heute verharren sie noch immer bei durchschnittlich vier Prozent. Wer ein altes Darlehen durch ein neues ersetzt, kann seine Zinsbelastung also erheblich reduzieren. Was aber k\u00f6nne Darlehensnehmer machen, die ihre Immobilien mit einer laufenden Zinsfestschreibung finanzieren und aussteigen wollen?<\/strong><\/p>\n

Was die Banken d\u00fcrfen<\/h2>\n

Wollen Hausfinanzierer ihre Immobilien mit einem g\u00fcnstigeren Anschlusskredit weiter finanzieren, muss zun\u00e4chst die Bank mitspielen. Denn wer mit seinem alten Darlehensgeber nicht geschickt verhandelt, bleibt auf seinem Altkredit sitzen oder er verliert beim Ausstieg viel Geld. Die Kreditinstitute lassen sich den Ausstieg aus einem Hypothekendarlehen vor dem Ende der Zinsbindung n\u00e4mlich recht vern\u00fcnftig entsch\u00e4digen.<\/p>\n

Die von vielen Immobilienfinanzierern zu Recht gef\u00fcrchtete Zahlung nennt sich Prepayment penalty<\/a>. Auf diese haben Kreditinstitute juristisch einen Anspruch. Immerhin haben Darlehensgeber und Darlehensnehmer einst freiwillig dem Abschluss des Kreditvertrages zugestimmt. Steigt der Darlehensnehmer vor der Zeit aus einem laufen Vertrag aus, k\u00f6nnten der Bank als Darlehensgeber die Zinsen f\u00fcr die restliche Laufzeit entgehen. Die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung ist also eine Art Schadensersatz.<\/p>\n

Schlecht fahren Kreditinstitute als Darlehensgeber f\u00fcr Immobilien selbst f\u00fcr den Fall nicht, dass der Darlehensnehmer umschuldet und damit vorzeitig abspringt. Das Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen (iff) hat f\u00fcr die Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) eine Belastung von 10.000 EUR f\u00fcr Darlehensnehmer errechnet, die nach f\u00fcnf Jahren aus einem Darlehen \u00fcber 200.000 EUR aussteigen wollen, f\u00fcr das urspr\u00fcnglich eine Laufzeit von zehn Jahren vereinbart war. Zum Vergleich: \u00d6sterreich fordert nach Deutschland die zweith\u00f6chste Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung. Hier wird nur die H\u00e4lfte der Summe f\u00e4llig.<\/p>\n\n\t

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